إذا لم تستخدم خدمة إعداد الميزانية من قبل ، فأنت بحاجة إلى ميزانية^{(You Need a Budget)} ( YNAB ) ، فقد لا تكون على دراية بمفهوم الميزانية المعروف باسم الميزانية ذات المجموع الصفري.

إن قوة الميزانية الصفرية ، والاستخدام الفعال لـ YNAB لها ، هو السبب في أننا صنفنا YNAB كخدمة موازنة أفضل من Mint^{(we rated YNAB as a better budgeting service than Mint)} . 

لكن قيمة YNAB تتجاوز بكثير ميزات موقع الويب أو تطبيق الهاتف المحمول. السبب الذي يجعل YNAB يساعدك على التحكم في أموالك هو كيف تساعدك الخدمة على تعلم الميزانية الصفرية فقط باستخدام الخدمة.

ما هي الميزانية الصفرية؟

عندما يقوم معظم الأشخاص بوضع الميزانية ، فإنهم يقومون بإنشاء فئات لأشياء مثل الفواتير والمرافق العامة ومحلات البقالة بمبلغ ثابت يتم إنفاقه كل شهر.

يتم تحديد هذه المبالغ بغض النظر عن مقدار الدخل الذي لديك (على الرغم من أنه يفضل أن تكون النفقات أقل من دخلك). لهذا السبب ، غالبًا ما يتم التفكير قليلاً فيما يجب فعله بالأموال الإضافية. أيضًا ، هذا النوع من الميزانيات هو وسيلة للتخطيط للدخل المستقبلي الذي لم تحصل عليه بالفعل بعد.

هذا هو الأساس الذي يتيح لك Mint وضع الميزانية باستخدام نظامهم الأساسي.

تكمن مشكلة هذا النهج في أنك تحاول دائمًا التخطيط للمستقبل دون معرفة وضعك المالي الفعلي في المستقبل. عندما تظهر المفاجآت ، إذا لم تقم بتضمين شيء في ميزانيتك للتعامل معها ، فقد يعرض ذلك الخطة المالية بأكملها للخطر.

الميزانية ذات المجموع الصفري^(Zero) مختلفة كثيرًا. في كل مرة تتلقى فيها دخلاً^{(you receive income)} ، تحتاج إلى تخصيص كل من هذه الدولارات للفواتير أو البقالة أو العناصر الأخرى التي ستوصلك إلى راتبك التالي أو الدخل الآخر.

نظرًا لأنك تقوم بمزامنة YNAB مع حساباتك المصرفية ، يتم تطبيق أي مصدر دخل على فئة "الميزانية^{(To be Budgeted)} " التي تظهر في الجزء العلوي من صفحة الويب أو التطبيق.

هدفك في كل مرة تقوم فيها بتسجيل الدخول لإدارة ميزانيتك هو تحديد كل فئة من الفئات التي لديك فيها فواتير قادمة فورية وتخصيص ما يكفي من مبلغ "الميزانية" لتغطية تلك الفواتير.

ملاحظة^(Note) : للقيام بذلك بشكل صحيح ، ستحتاج إلى الاحتفاظ بتواريخ استحقاق فاتورتك في جدول بيانات آخر^{(bill due dates in another spreadsheet )} لأن YNAB ليس لديه مكان لإظهاره عندما يحين موعد استحقاق الفاتورة عادةً.

بمجرد نفاد الدخل من الميزانية ، ستحتاج إلى انتظار شيك راتبك التالي أو مصدر آخر للدخل لتخصيص المزيد من الأموال لفواتير أخرى. لذا خطط بحكمة وادفع الفواتير المستحقة أولاً!

كيف تكون الميزانية الصفرية^{(Zero Sum Budgeting)} على YNAB أفضل^{(YNAB Is Better)}

هناك عدد من الأسباب التي تجعل منهج الميزانية الصفرية على YNAB يساعدك على اكتساب المزيد من السيطرة على أموالك.

يطبق دخلًا إضافيًا على المدخرات المهمة^{(Applies Extra Income to Important Savings)}

إذا كان لديك فواتير أقل من دخلك (وهو ما يجب عليك ، أو يجب أن تبحث في خفض الفواتير) ، فإن YNAB يجبرك^(YNAB) على تخصيص هذه الأموال الإضافية لشيء ما. 

هذا هو الوقت الذي يجب أن تفكر فيه في إضافة فئات أخرى لتطبيق دخلك مثل صندوق الطوارئ ، وصندوق تسوق الملابس ، ومدخرات العطلات ، ومدخرات العطلات ، والمزيد. هذه هي الأشياء التي لا يمكن التنبؤ بها والتي لا يبدو أن لديك أموالاً كافية لها عند وضع الميزانية بالطريقة "القديمة".

هذا يعني أنه نظرًا لأنك تقوم بتجميع الأموال في حسابك المصرفي ، فإن كل هذه الأموال لها غرض محجوز. لا داعي للقلق مطلقًا بشأن عدم توفر الأموال عند تعطل سيارتك أو عند الحاجة إلى إصلاح المنزل ، لأنك كنت تقوم بتجنيد الأموال لهذه الأغراض.

يبقيك منضبطًا في إنفاقك^{(Keeps You Disciplined With Your Spending)}

عندما تفرط في إنفاق الأموال التي خصصتها لفئة في YNAB ، سترى الرصيد يتحول إلى اللون الأحمر. هذا يعني أنك بحاجة إلى تحويل الأموال من الأشياء الأخرى التي قمت بتطبيق دخلك عليها من أجل تغطية هذا الإنفاق الزائد.

يمكنك القيام بذلك عن طريق تحديد الرصيد الأحمر ثم استخدام نافذة تحويل الأموال لتحويل الأموال من فئة أخرى إلى فئة تجاوز الإنفاق هذه.

يجبرك هذا على البقاء دائمًا على دراية بإنفاقك وتأثيره على أموالك. لن تكون قادرًا على الإنفاق الزائد على أشياء مثل هدايا أعياد الميلاد أو تناول الطعام بالخارج دون الاضطرار إلى الرد عليها بسحب الأموال من الأشياء الأخرى التي تهتم بها.

بمرور الوقت ، يساعدك هذا على البقاء على دراية بالمبلغ المتبقي للإنفاق في كل فئة ، ويضمن لك الحفاظ على إنفاقك على المسار الصحيح في هذه الفئات.

إنها أيضًا عملية تعلم. إذا لم تقم بتعيين ما يكفي لأشياء مثل البقالة ، فإن استخدام YNAB سوف يدربك على فهم أنماط الإنفاق الحقيقية الخاصة بك ومقدار ما تحتاجه بالفعل في هذه الفئات.

الميزانية على أساس الإنفاق الحقيقي^{(Budgeting Based on Real Spending)}

عندما تضع ميزانيتك على أساس الفواتير المستقبلية والدخل المستقبلي ، فأنت تخمن دائمًا المبلغ الذي تعتقد أنك ستحتاج إليه. قد يكون هذا التخمين واقعيًا ، بناءً على البحث في بياناتك المصرفية السابقة. ومع ذلك ، فإن معظم الناس لا يأخذون الوقت الكافي للقيام بذلك.

يوفر لك YNAB^(YNAB) تاريخ الإنفاق عبر جميع الفئات التي قمت بإنشائها. يتم تخصيص هذا الإنفاق بناءً على ما خرج من حسابك المصرفي^{(what came out of your bank account)} والفئة التي خصصت لها هذا الإنفاق.

هذه أرقام حقيقية وليست تخمينات. يمكن أن تساعدك هذه التقارير في YNAB على ضبط مقدار الأموال التي تخصصها لهذه الفئات في كل مرة تتلقى فيها دخلاً جديدًا.

بمرور الوقت ، يساعدك هذا في تخصيص أموالك بشكل أكثر مسؤولية وواقعية. كما أنه يسلط الضوء على الأماكن التي قد تنفق فيها أكثر من اللازم دون داع ويمكن أن تقلل من النفقات بحيث يمكنك تخصيص هذه الأموال لأشياء أكثر أهمية بالنسبة لك مثل الإجازات أو مدخرات الكلية.

يمكّنك من الادخار والإنفاق بشكل أفضل^{(Empowers You to Save and Spend Better)}

يساعدك  قسم التقارير في YNAB في التعامل بشكل أفضل مع أنماط الادخار والإنفاق الخاصة بك.^(YNAB)

يمكنك رؤية أشياء مثل:

• دخلك الإجمالي مقابل النفقات الإجمالية
• أنماط إنفاقك بمرور الوقت في تنسيق مخطط دائري
• مخطط خطي وشريطي يوضح كيف تراكمت لديك صافي ثروتك بمرور الوقت باستخدام الميزانية ذات المجموع الصفري مع YNAB .

تعد هذه المخططات نظامًا قويًا للتعليقات ستجعلك تشعر بالرضا حيال اتخاذ الخيارات الصحيحة فيما يتعلق بالمكان الذي طبقت فيه دخلك على مجالات مختلفة من حياتك.

ستلاحظ أن صافي ثروتك يبدأ في التحسن منذ اليوم الأول الذي بدأت فيه استخدام YNAB وتطبيق مبادئ الميزانية ذات المجموع الصفري.

كلما كنت أكثر انضباطًا في الاحتفاظ بالأموال المخصصة لك ، كلما زادت أموالك الأخرى مثل فئات الادخار ، ستستمر في الارتفاع كل شهر. هذه تساهم في ارتفاع صافي ثروتك.

استخدم YNAB والميزانية الصفرية

في الوقت الحالي ، لا توجد خدمة ميزانية أخرى^{(no other budgeting service today)} تساعدك بشكل فعال على استخدام الميزانية الصفرية بشكل صحيح. يساعدك على تطبيق النهج في حياتك اليومية بطريقة مستدامة وغير تدخلية في حياتك اليومية.

يصبح من الممتع أيضًا ، في كل مرة تحصل فيها على دخل ، أن تستخدم هذه الأموال في الأشياء التي تهمك أكثر. ومن المجدي جدًا مشاهدة فئات مدخراتك ترتفع بمرور الوقت ، وذلك بفضل انضباطك وتخطيطك الدقيق.

YNAB Review: Wrapping Your Head Around Zero Sum Budgeting

If you’ve never used the budgeting service You Need a Budget (YNAB), then you might not be familiar with the budgeting concept known as zero sum budgeting.

The power of zero sum budgeting, and YNAB’s effective use of it, is the reason why we rated YNAB as a better budgeting service than Mint. 

But the value of YNAB goes far beyond the website or mobile app’s features. The reason YNAB can help you gain control of your finances is because of how the service helps you learn zero sum budgeting just by using the service.

What Is Zero Sum Budgeting?

When most people budget, they create categories for things like bills, utilities, and groceries with a fixed amount to spend every month.

Those amounts are set regardless of how much income you have (although preferably expenses should be less than your income). Because of this, often very little thought is given to what to do with additional funds. Also, this form of budgeting is a way to plan for future income that you don’t actually have yet.

This is essentially how Mint lets you budget using their platform.

The problem with this approach is that you’re always trying to plan the future without knowing your actual financial situation in the future. When surprises hit, if you didn’t include something in your budget to handle them, it can put the entire financial plan at risk.

Zero sum budgeting is much different. Each time you receive income, you need to assign each of those dollars to the bills, groceries, or other items that will get you through to your next paycheck or other income.

Since you sync YNAB to your bank accounts, any source of income gets applied to a To be Budgeted category shown at the top of the web page or app.

Your goal every time you log in to manage your budget is to select each of the categories where you have immediate upcoming bills and assign enough of your “To be Budgeted” amount to cover those bills.

Note: To do this correctly, you’ll need to maintain your bill due dates in another spreadsheet because YNAB does not have a spot to show when that bill usually comes due.

Once you’re out of income to budget, you’ll need to wait for your next paycheck or other source of income to assign more funds to other bills. So plan wisely and pay the bills that are due first!

How Zero Sum Budgeting on YNAB Is Better

There are a number of reasons the zero sum budgeting approach on YNAB helps you gain more control over your finances.

Applies Extra Income to Important Savings

If you have fewer bills than you have income (which you should, or you should be looking at cutting bills), then YNAB forces you to assign those extra funds to something. 

This is when you should be considering adding other categories to apply your income to like an emergency fund, a clothes shopping fund, vacation savings, holiday savings, and more. These are the unpredictable things that you never seem to have enough available funds for when you budget the “old” way.

This means that as you’re accumulating money in your bank account, all of those funds have a reserved purpose. You never have to worry about not having money available when your car breaks down or you need to do a home repair, because you’ve been socking away funds for those purposes.

Keeps You Disciplined With Your Spending

When you overspend the funds you’ve assigned to a category in YNAB, you’ll see the balance turn red. This means you need to shift funds from other things you’ve applied your income to in order to cover that overspending.

You do this by selecting the red balance and then using the funds transfer window to transfer money from another category to this overspent one.

This forces you to constantly stay aware of your spending and the impact it’s having on your finances. You won’t be able to overspend on things like birthday gifts or dining out without having to answer for it by taking money away from other things you care about.

Over time, this helps you to stay attuned to how much is left to spend in each category, and ensure you keep your spending on track in those categories.

It’s also a learning process. If you don’t assign enough for things like groceries, using YNAB will train you to understand your true spending patterns and how much you actually need in those categories.

Budgeting Based on Real Spending

When you budget based on future bills and future income, you’re always guessing how much you think you’ll need. This guessing might be realistic, based on researching your past bank statements. However, most people don’t take the time to do this.

YNAB provides you with a history of spending across all of the categories you’ve created. This spending is allocated based on what came out of your bank account and which category you assigned that spending to.

These are real numbers, not guesses. These reports in YNAB can help you fine-tune how much money you allocate to those categories every time you receive new income.

Over time, this helps you allocate your money more responsibly and realistically. It also highlights where you might be overspending unnecessarily and can cut back so that you can apply those funds to things that are more important to you like vacations or college savings.

Empowers You to Save and Spend Better

The reports section of YNAB helps you get a better handle on your saving and spending patterns. 

You can see things like:

• Your overall income versus overall expenses
• Your spending patterns over time in a pie chart format
• A line and bar chart showing how you’ve accumulated net worth over time by using the zero sum budgeting with YNAB.

These charts are a powerful feedback system that’ll make you feel very good about making the right choices with where you’ve applied your income to various areas of your life.

You will notice that your net worth starts to improve from the very first day you start using YNAB and applying zero sum budgeting principles.

The more disciplined you are with keeping to your assigned funds, the higher your other funds like savings categories will continue to rise each month. These contribute to your rising net worth.

Use YNAB and Zero Sum Budgeting

Currently, there’s no other budgeting service today that effectively helps you use zero sum budgeting correctly. It helps you apply the approach to your everyday life in a way that’s sustainable and non-intrusive for your daily life.

It also becomes fun, each time you receive income, to apply that money to the things that matter the most to you. And it’s very rewarding to watch your savings categories rise over time, thanks to your discipline and careful planning.

Related posts

• شخصية Capital Review - A Great Alternative إلى YNAB and Mint

• أفضل تطبيقات الميزانية وتتبع النفقات لعام 2019

• مراجعة Shudder: خدمة بث لعشاق الرعب

• 5 Best Sites للعثور على Online Tutor ل Adults and Kids

• كيفية الاستماع إلى Radio Stations Online ل Free

• 8 Best YouTube Channels ل Photography and Videography Lessons

• 7 مواقع إلى Find Public Domain Stock Footage لمشاريع Your Video

• أفضل Online Calculators لحل أي Problem

• 5 Best Remote Computer Repair مواقع الويب للحصول على Help الآن

• 6 مواقع أفضل اللعب Scattergories Online

• 54 أفضل البدائل لAmazon لOnline Shopping

• 10 الموارد التعليمية لFree PDF Teaching Materials and Aids

• 4 أفضل مواقع لمشاهدة Anime Online لFree

• أفضل مواقع المواعدة و Apps ل Everyone في 2021

• Spotify Web Player: كيفية Access and Use

• 6 Best Websites إلى السحب New Movie Releases

• Start Online Journal مع هذه 6 Best Websites و Apps

• 6 Best Airbnb بدائل للعثور على عطلتك القادمة Rental

• هو Amazon Prime Worth Cost؟

• 8 Best Social Networking Sites ل Business Professionals Besides LinkedIn