يعد إنشاء الميزانية أحد الأشياء الأولى التي يتعلم الناس القيام بها عندما يبدأون "البالغين". أي ، إذا أرادوا البقاء على رأس قائمة الفواتير المتزايدة ، مع الاستمرار في توفير المال بمرور الوقت.

يعتقد معظم الناس أن إنشاء الميزانية يجب أن يكون بسيطًا. أنت تأخذ دخلك ، وتطرح نفقاتك ، وأي شيء متبقي يمكنك إنفاقه كيفما تشاء ، أليس كذلك؟

ليس الأمر بهذه البساطة حقًا. للقيام بالأشياء بشكل صحيح ، يجب عليك استخدام تطبيق الميزانية. أشهر تطبيقين للميزانية هما You Need a Budget ( YNAB ) و Mint . ستقارن هذه المقالة YNAB Vs Mint وتساعدك على تحديد أفضل تطبيق للميزانية بالنسبة لك.

لماذا أحتاج إلى تطبيق الميزانية؟

الميزانية البسيطة للغاية هي ميزانية للأشخاص الذين لا يرغبون حقًا في المضي قدمًا. لن يكونوا مستعدين لحالات الطوارئ ، ولن يكون لديهم تقاعد ، وبالتأكيد لن يتذكروا تلك الفواتير التي تصل بشكل غير متوقع.

أهم شيء يجب أخذه في الاعتبار ، سواء كنت تستخدم YNAB^(YNAB) أو Mint ، هو أنه لا أحد سيضع ميزانية^{(create a budget)} لك. سيكون هناك دائمًا بعض الأعمال المسبقة للبدء.

الابتداء: النعناع

^(Mint)يحاول Mint في الواقع أتمتة عملية إنشاء الميزانية الخاصة بك. يقوم بذلك من خلال تزويدك بجميع تفاصيل تسجيل الدخول لجميع حساباتك المختلفة.

عند التسجيل لأول مرة ، سينقلك Mint عبر معالج حيث ستضيف جميع تفاصيل تسجيل الدخول إلى حسابك. ^(Mint)إذا كنت قد انتهيت بالفعل من المعالج وتريد إضافة المزيد من الحسابات ، فما عليك سوى تحديد إضافة حسابات^{(Add Accounts)} من القائمة.

بمجرد إضافة جميع الحسابات ، ستحتاج إلى منح Mint 24 ساعة أو نحو ذلك لسحب جميع تفاصيل حسابك ومحاولة فرز كل شيء إلى حد ما من الميزانية.

بمجرد إعداد كل شيء ، في المرة التالية التي تقوم فيها بتسجيل الدخول إلى لوحة التحكم الخاصة بك ، سترى جميع حساباتك في صفحة واحدة.

هذا يشمل:

• ^{(Checking and savings account)}مراجعة أرصدة حسابات التوفير
• أرصدة بطاقات الائتمان
• أرصدة القروض
• الاستثمارات والممتلكات العقارية
• قائمة بفواتيرك القادمة وتواريخها
• مخططات مختلفة توضح بالتفصيل أنماط الإنفاق الخاصة بك

نهج "الميزانية" الكامل للنعناع هو تحليل البيانات التاريخية. يساعدك في إلقاء نظرة على أنماط الإنفاق الخاصة بك حتى تتمكن من ضبط إنفاقك المستقبلي لتقليل الأشياء التي تفرط في الإنفاق عليها.

يعرف Mint^(Mint) جميع "أهداف" الإنفاق الخاصة بك بناءً على الميزانية التي تنشئها. في القسم التالي ، ستتعرف على المزيد حول شكل "إنشاء ميزانية" في YNAB vs Mint .

البدء: YNAB

البدء في YNAB مختلف كثيرًا. هذا في الغالب لأن فلسفة YNAB بأكملها مقلوبة رأسًا على عقب مما تفكر فيه عادةً عندما تفكر في الميزانية.

^(YNAB)لا يهتم YNAB بالمبلغ الذي تكسبه أو تنفقه كل شهر. إنه يهتم فقط بالطريقة التي تخطط بها لإنفاق الأموال الموجودة بالفعل في حسابك. لهذا السبب ، فإن معلومات الحساب الوحيدة التي تحتاج إلى تقديمها هي حساباتك المصرفية^{(your bank accounts)} .

سيقوم YNAB^(YNAB) بالاتصال بهذه الحسابات وسحب جميع الأرصدة.

عندما تبدأ مع YNAB لأول مرة ، سيوفر لك ميزانية افتراضية تتطابق مع معظم العناصر الموجودة في ميزانية الأسرة المنزلية النموذجية.

يمكنك إضافة عناصر جديدة عن طريق تحديد رمز + الصغير الموجود على يمين القسم وإضافة "فئة" جديدة لكل بند من بنود الميزانية.

في هذه المرحلة ، لا تحتاج فعليًا إلى وضع ميزانية لأي شيء ، ما عليك سوى المحاولة والتأكد من تضمين كل ما تتوقع إنفاق المال عليه في القائمة.

بمجرد تضمين أي شيء ، فقد حان الوقت لتخصيص جميع الأموال المتاحة في حساباتك المصرفية لعناصر مختلفة في "ميزانيتك". سنقارن كيفية القيام بذلك في YNAB و Mint في القسم التالي.

صنع الميزانية: النعناع

النعناع^(Mint) مدرسة قديمة بعض الشيء عندما يتعلق الأمر بالميزانية. هذا لأنه يستخدم النهج القياسي لتحديد "هدف" لكل فاتورة. بمعنى^(Meaning) ، تقوم بتعيينه حدًا شهريًا تريد الاحتفاظ به تحت.

للبدء في إنشاء ميزانية في Mint ، حدد الميزانيات^(Budgets) من القائمة ، 

بعد ذلك ، حدد الزر  " إنشاء ميزانية" .^{(Create a Budget)}

ستقوم بتحديد كل فئة (عنصر الميزانية) واحدة تلو الأخرى ، وتعيين تكرار تلك الفاتورة ، والحد الأقصى للمبلغ الذي تريد إنفاقه (أو يتعين عليك إنفاقه) لهذه الفاتورة.

ستحتاج إلى القيام بذلك لكل عنصر ميزانية فردي لديك إما فاتورة له ، أو تريد التوفير من أجله ، أو استثمار تريد القيام به.

هذا لا يختلف حقًا عن الميزانية القياسية التي قد تنشئها في Excel . الاختلاف الوحيد هو أن Mint تجلب أنماط إنفاقك الفعلية بمرور الوقت ثم تقارن إنفاقك الفعلي بأهداف إنفاق الميزانية.

ما ستلاحظه هو أن النتيجة النهائية لـ Mint هي: 

• ستعرف متى يخرج إجمالي إنفاقك عن السيطرة قبل نهاية الشهر.
• سترى عناصر الميزانية التي قمت بإنفاقها أكثر من اللازم في كل شهر.
• يميل النعناع^(Mint) إلى إحداث الكثير من الذنب لأن الإفراط في الإنفاق على بنود الميزانية غالبًا ما يكون أمرًا لا مفر منه.
• يعد التعامل مع النفقات غير المتوقعة في Mint أمرًا صعبًا ويزيد من ضغوط التخطيط المالي لديك.
• يمكن أن تكون رسائل البريد الإلكتروني لإشعار الفاتورة من Mint مزعجة إذا لم تقم بإيقاف تشغيلها.
• بشكل عام ، تعتبر واجهة وعملية إعداد الميزانية معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً.

صنع الميزانية: YNAB

إن إعداد ميزانية في YNAB سيحدد^(YNAB) رأسك في البداية. هذا هو الحال بشكل خاص إذا كنت تستخدم دائمًا نهج الميزانية الشهرية للمدرسة القديمة.

إذا كنت تتوقع "تخصيص" مبلغ شهري لكل بند من بنود الميزانية في بداية الشهر ، فسيتعين عليك إعادة تعلم كل ما فكرت به بشأن إعداد الميزانية.

نهج YNAB هو أنك ستخطط فقط لإنفاقك في المستقبل بقدر ما تستطيع بالنقود التي لديك حاليًا. يتم تحميل "To be Budgeted" بمزيد من الأموال في أي وقت تتلقى فيه شيك راتب أو أي نوع من التدفق النقدي الإيجابي في حسابك المصرفي.

ستحتاج إلى النزول في قائمة بنود ميزانيتك وتعيين أجزاء من أموال "الميزانية" لكل بند من بنود الميزانية يكون مستحقًا في أقرب وقت.

أثناء عملك في القائمة ، ستحتاج إلى التأكد فقط من تخصيص الأموال لتلك الأشياء حيث يأتي تاريخ الاستحقاق في أقرب وقت ممكن. 

بمجرد استنزاف مبلغ "المطلوب في الميزانية" ، تكون قد انتهيت حتى المرة التالية التي تتلقى فيها شيك أجر.

الجانب الآخر من الميزانية هو تعيين الفئات التي يظهر فيها إنفاقك الأخير. ستحتاج إلى القيام بذلك في كل مرة تقريبًا تقوم فيها بتسجيل الدخول إلى YNAB عن طريق تحديد كل حساب مصرفي وتعيين الفئة التي ينتمي إليها كل عنصر.

بمرور الوقت ، أثناء تعيين أنشطة الإنفاق الخاصة بك ، سترى هذا النشاط مطروحًا من المبلغ الذي حددته في الميزانية لتلك الأنشطة.

هذا هو المكان الذي يصبح فيه YNAB مثيرًا للاهتمام. إذا تجاوزت الإنفاق في فئة ما ، فسترى ذلك باللون الأحمر. ستحتاج في الواقع إلى تغطية هذا الإنفاق الزائد إما عن طريق تخصيص المزيد من أموال "الميزانية" إليه (إذا كان لديك أي أموال متبقية) ، أو إعادة تخصيص الأموال من الفئات الأخرى المدرجة في الميزانية.

ما ستلاحظه هو أن النتيجة النهائية لـ YNAB هي: 

• تجبرك على التحكم في الإنفاق في فئاتك (مثل تناول الطعام بالخارج) حتى لا تضطر إلى "سرقة" الأموال من الفئات الأخرى المهمة بالنسبة لك (مثل الادخار لشراء سيارة).
• يبدو تعيين الأموال الواردة لفئات الميزانية وكأنك تنفق هذه الأموال بالفعل ، مما يجبرك على أن تكون أكثر واقعية بشأن إنفاقك.
• ^(YNAB)يساعدك YNAB على تحقيق وفورات في فئات مختلفة من ميزانيتك ، ويعزز الفخر عندما تحقق ذلك بالفعل.
• يجبرك عدم وجود تواريخ استحقاق استيراد للفواتير على تتبع تواريخ الاستحقاق في نظام آخر ، بحيث تقوم بتعيين الأموال المتاحة للفواتير الأكثر أهمية أولاً.
• إن علم النفس الأساسي لميزنة YNAB يجعل تراكم الأموال في حساباتك المصرفية يأتي بشكل طبيعي.

YNAB Vs Mint: مقارنة عامة

إذن عند مقارنة YNAB و Mint ، أيهما سيفوز؟ في هذه الحالة ، هناك فائز واضح جدًا.

تم بناء Mint على المفهوم القديم المتمثل في وضع ميزانية شهرية ، وتحديد الأهداف ، ثم تضرب نفسك بالذنب لأنك تفشل كل شهر. 

تتمتع Mint بالفعل بميزة^(Mint) التكامل مع كل حساب مصرفي وشركة لديك فواتير بها ، ولكن مع هذا التكامل يأتي مخاطرة أمنية هائلة. إذا قام أي شخص باختراق خوادم Mint ، فإن كل حساب من حساباتك المالية يكون عرضة للخطر.

^(YNAB)من ناحية أخرى ، يستخدم YNAB نهجًا مبتكرًا للغاية. يجعلك حرفيًا تخطط لجميع الأموال الواردة في اللحظة التي تتلقاها فيها. إذا كنت ترغب في توفير المال ، فأنت بحاجة إلى التأكد من أن جميع الفواتير المستحقة قبل شيك راتبك التالي بها أموال مخصصة لها قبل تخصيص الأموال للادخار.

والفائدة من ذلك أنك لم تعد تنظر إلى حسابك المصرفي لتقرر ما إذا كان بإمكانك تحمل تكلفة شيء ما. أنت تنظر في ميزانيتك. إذا لم تكن قد خصصت أموالًا لتلك الأريكة الجديدة تمامًا ، فسيتعين عليك تبخير الأموال من شيء آخر قد يكون بنفس الأهمية بالنسبة لك.

هذا هو السر وراء عمل YNAB جيدًا ، ولماذا من الواضح أنه الفائز على Mint .

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creatіng a budget is one of the fіrst things people learn to do when they start “adulting”. That is, if they want to staу on top of their growіng list of bіlls, and still save money over time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Emby vs Plex: وهو Better Media Server بالنسبة لك؟

• Slack vs Discord: أي Better؟

• SurveyMonkey مقابل Google Forms: أي Better؟

• ToDoist Desktop App ل Windows: Full Review

• Zapier vs IFTTT: ما هو Better لCloud Automation؟

• Intego Antivirus Review: قوية ولكن ميزة المحدودة

• مراجعة التطبيق النقدي - أسهل طريقة لإرسال الأموال واستلامها

• 4 أفضل متصفحات خفيفة الوزن ل Windows and Mac

• 17 تطبيقًا لمساعدة طلاب الجامعات على تحسين أدائهم في المدرسة

• 21 أفضل Time Management Tools and Apps تحتاج إلى محاولة

• Best Free Karaoke Software ل Windows

• كيفية استخدام MyFitnessPal إلى Actually Lose Weight

• الميزات التي تجعل تطبيق Signal أكثر تطبيقات المراسلة أمانًا في الوجود

• تطبيق Garmin Instinct: مراجعة كاملة

• Microsoft Teams مقابل Zoom: أي Better؟

• Android Auto مقابل CarPlay: كيف حالهم Different and Which Better؟

• ما هو أفضل تطبيق مؤتمرات الفيديو؟ 4 مقارنة

• 7 Best Apps لمساعدتك في الدراسة بشكل أفضل

• 6 Best Pregnancy Apps من 2021

• 6 Best PDF Editors ل Windows 10 في 2021