Personal Capital هو موقع إلكتروني وتطبيق ( Android ، Apple ) يقدم أدوات الإدارة المالية وخدمات إدارة الثروات. على الرغم من أننا لم ندفع أبدًا مقابل مشورة الاستثمار من Personal Capital ، إلا أننا نستخدم أدواتهم المجانية لعدة سنوات. 

ليس عليك أن تكون قطًا سمينًا^{(be a fat cat)} للاستفادة من الأدوات المجانية لرأس المال الشخصي. في الواقع ، يعد التعامل مع أموالك الشخصية الخطوة الأولى في رحلة الاستقلال المالي. 

أنت تعلم بالفعل أننا معجبون بشدة بـ You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)} لأنها أداة رائعة لتخصيص الأموال التي لديك بالفعل. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للمستقبل طويل الأجل ، فإننا نستخدم رأس المال الشخصي.

الأدوات التي تحصل عليها برأس المال الشخصي

بعد إنشاء حساب رأس مال شخصي^{(Personal Capital)} مجاني وإضافة جميع حساباتك المالية ، سترى لوحة تحكم تعرض نظرة عامة سريعة على أموالك. 

بالإضافة إلى ذلك ، سيكون لديك حق الوصول إلى مجالات الخدمات المصرفية والاستثمار ^(Investment)والتخطيط ^{(Wealth Management)}وإدارة^(Banking) الثروات على موقع^(Planning) الويب .

لوحة تحكم رأس المال الشخصي

يحتوي كل قسم من لوحة معلومات رأس المال الشخصي^{(Personal Capital)} على نظرة عامة سريعة ورابط للحصول على مزيد من التفاصيل.

صافي القيمة

يتتبع رأس المال الشخصي صافي ثروتك عبر جميع حساباتك وأصولك ومطلوباتك. حدد رابط Net Worth على لوحة القيادة لعرض رسم بياني أكثر تفصيلاً. يمكنك تحديد فترة زمنية وتضمين أو استبعاد حسابات معينة.

أسفل الرسم البياني ، سترى قائمة بالمعاملات المدرجة في حساب صافي الثروة. انتقل لأسفل^(Drill) عن طريق تحديد فئة مثل النقد^(Cash) أو الاستثمار^(Investment) أو الائتمان^(Credit) أو القرض^(Loan) أو الرهن العقاري.

الميزانية

أداة الميزانية لرأس المال الشخصي تتضاءل بالمقارنة مع YNAB . يمكنك أن ترى إلى أين تذهب أموالك ، لكن لا يمكنك إنشاء أهداف. نوصي بتجاهل هذه المنطقة والالتزام بـ YNAB لإعداد الميزانية^{(YNAB for budgeting)} .

نقد متدفق

تُظهر لك أداة التدفق النقدي^{(Cash Flow)} بلوحة القيادة مقدار ما تم إدخاله وخروجه من حساباتك على مدار الثلاثين يومًا الماضية.

سينقلك تحديد ارتباط التدفق النقدي إلى رسم بياني أكثر تفصيلاً. ^{(Cash Flow)}يتم تضمين البيانات من جميع حساباتك بشكل افتراضي باستثناء^(except) :

• حسابات القرض أو الرهن العقاري
• المعاملات المصنفة على أنها تحويلات
• مدفوعات بطاقات الائتمان
• 401k مساهمة 
• مدخرات
• تداول الأوراق المالية

يمكنك أيضًا تحديد الدخل^(Income) أو المصاريف^(Expense) لعرض الرسوم البيانية المنظمة حسب الفئة والفترة الزمنية. 

مرة أخرى ، يقدم YNAB تقارير مماثلة ، خاصة إذا كان لديك ملحق متصفح Toolkit for YNAB^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . إذا كنت تريد استخدام رأس المال الشخصي لتتبع هذه المعلومات ، فستحتاج إلى تصنيف معاملاتك حتى تظهر في الفئات الصحيحة.

رصيد المحفظة

تُظهر لك أداة لوحة معلومات رصيد المحفظة الرصيد^{(Portfolio Balance)} في حساباتك الاستثمارية على مدار آخر 90 يومًا. المزيد عن هذا أدناه.

المحركون في السوق

تعرض أداة لوحة المعلومات هذه لقطة يومية لاستثماراتك (تسمى "مؤشرك") مقابل ستاندرد آند بورز 500^{(P 500)} ، والأسهم الأمريكية ، والأسهم الأجنبية ، وأسواق السندات الأمريكية.

مدخرات التقاعد

تخبرك أداة مدخرات ^(Savings)التقاعد^(Retirement) بالمبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره كل شهر لبقية السنة التقويمية لتحقيق أهداف ادخار التقاعد.

المزيد عن مدخرات التقاعد أدناه.

صندوق الطوارئ

وفقًا لرأس المال الشخصي^{(Personal Capital)} ، فإن صندوق الطوارئ الخاص بك هو المبلغ الإجمالي لديك في حساباتك المصرفية المدرجة ، وهو ليس مفيدًا مثل وجود فئة ميزانية مخصصة لصندوق الطوارئ الخاص بك. مرة أخرى^(Again) ، نوصي باستخدام YNAB لتتبع صندوق الطوارئ الخاص بك.

سداد الديون

تُظهر أداة سداد الديون التقدم المحرز في سداد قروضك^{(Debt Paydown)} خلال العام الحالي.

حدد رابط سداد الديون^{(Debt Paydown)} لعرض قائمة المعاملات المدرجة في الرسم البياني.

أدوات مصرفية

تحتوي القائمة المصرفية^{(Banking )} على روابط إلى التدفق^{(Cash Flow)} النقدي والميزانية ^(Budgeting)والفواتير^(Bills) وفتح حساب ^(Open). ^(Account)لقد وصفنا التدفق النقدي^{(Cash Flow)} والميزانية أعلاه^(Budgeting) . تعرض صفحة الفواتير^(Bills) أي فواتير قادمة من حساباتك المرتبطة. 

افتح حسابًا^{(Open an Account)} يفتح صفحة يمكنك من خلالها الاشتراك في برنامج Personal Capital Cash ، وهو برنامج يهدف إلى منحك معدلات فائدة أعلى من المنتجات المصرفية التقليدية.

أدوات الاستثمار

أدوات الاستثمار لرأس المال الشخصي هي المكان الذي تتألق فيه. 

المقتنيات

على غرار قسم محرّكات السوق^{(Market Movers)} ، تعرض المقتنيات^(Holdings) استثماراتك مقارنة بالمؤشرات الأخرى مثل S & P 500 . 

أسفل مخطط الاحتفاظ^(Holding) ، ستجد قائمة بالممتلكات الخاصة بك مُصنَّفة برمز المؤشر ومعلومات عن عدد الأسهم التي تمتلكها ، وسعر السهم ، والتغيير في يوم واحد ، والقيمة الإجمالية. 

أرصدة

كما تتوقع ، تعرض الأرصدة^(Balances) أرصدة كل حساب من حسابات الاستثمار الخاصة بك خلال الفترة الزمنية التي تحددها.

أداء

يوضح لك الأداء^{(Performance)} كيفية أداء كل حساب من حساباتك في كل فئة من فئات الأصول.

يوجد أسفل الرسم البياني قائمة بحساباتك ومعلومات عن التدفق النقدي لكل حساب ، والدخل ، والمصاريف ، والتغيير بمرور الوقت ، والرصيد.

توزيع

يعرض التخصيص^{(Allocation )} كيف يتم تخصيص استثماراتك عبر فئات الأصول.

يمكنك التعمق في كل فئة من فئات الأصول للحصول على مزيد من المعلومات حول أنواع الاستثمارات التي لديك في تلك الفئة. 

هذا مفيد بشكل خاص إذا كنت تستثمر في صناديق المؤشرات وتريد معرفة كيفية استثمار الصندوق.

قطاعات الولايات المتحدة

يعرض هذا القسم رسمًا بيانيًا شريطيًا يحدد القطاعات الأمريكية التي تستثمر فيها ، مثل التكنولوجيا والصناعة والرعاية الصحية. 

إذا كان لديك حساب 401K أو حساب استثمار آخر لا يحتوي على مؤشر أسهم ، فيمكنك تحديد القطاعات التي يتم استثمار هذا الحساب فيها يدويًا.

أدوات التخطيط

تعد أدوات تخطيط رأس المال الشخصي من بين أفضل ميزاتها - لا سيما مخطط التقاعد.

مخطط التقاعد

أولاً ، تخبر مخطط التقاعد^{(Retirement Planner)} عندما تريد التقاعد. ثم أضف أي أحداث دخل تتوقعها (مثل معاش تقاعدي أو ضمان اجتماعي^{(Social Security)} أو بيع عقار) وأهداف إنفاقك أثناء التقاعد. سيستخدم محاكاة مونت كارلو^{(Monte Carlo)} للتنبؤ بفرص النجاح.

يمكنك إنشاء سيناريوهات متعددة بافتراضات مختلفة. ماذا لو كنت تريد التقاعد مبكرا؟ ما هو تأثير الحصول على وظيفة بدوام جزئي لبضع سنوات على تقاعدك؟ ستساعدك هذه الأداة على تخيل مجموعة متنوعة من العقود الآجلة.

مخطط التوفير

يخبرك مخطط التوفير^{(Savings Planner)} إذا كنت على الطريق الصحيح لتحقيق أهداف المدخرات الخاصة بك. يقسم مدخراتك إلى فئات خاضعة للضريبة ، ومؤجلة ، وخالية من الضرائب.

سترى أيضًا قائمة بجميع حساباتك الاستثمارية ونوع كل حساب والمبلغ المحفوظ العام الماضي والمبلغ المحفوظ هذا العام ورصيد الحساب.

محلل رسوم التقاعد

يعرض محلل رسوم التقاعد^{(Retirement Fee Analyzer)} معلومات حول الرسوم المرتبطة باستثماراتك إلى الحد الذي يمكن فيه لرأس المال الشخصي^{(Personal Capital)} الوصول إلى تلك المعلومات. على أقل تقدير ، إنها طريقة سهلة لعرض نسبة النفقات لكل من أموالك.

فحص الاستثمار^{(Investment Checkup)} وإدارة الثروات^{(Wealth Management)}

أخيرًا ، يعد قسم فحص الاستثمار^{(Investment Checkup)} وإدارة الثروات^{(Wealth Management)} في الأساس مجرد إعلانات لخدمات المستشار المالي لرأس المال الشخصي . ^{(Personal Capital)}يمكنك تحديد موعد لمكالمة "مجانية" مع أحد المستشارين ، ولكن انتبه - بمجرد تحديدك كعميل محتمل يدفع لك ، سوف يلاحقك رأس المال الشخصي بلا هوادة. ^{(Personal Capital)}بالنسبة لمعظم المستخدمين ، من الحكمة التمسك بالأدوات المجانية وإدارة أموالك بنفسك.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• YNAB Review: لف رأسك حول Zero Sum Budgeting

• مراجعة Shudder: خدمة بث لعشاق الرعب

• 5 Best Sites للعثور على Online Tutor ل Adults and Kids

• كيفية الاستماع إلى Radio Stations Online ل Free

• 10 Best Sites لاختبار سرعة الكتابة الخاصة بك

• 5 Best Sites و Apps لتعلم Guitar

• أفضل 30 مجموعة من التحسين الذاتي على Reddit

• هو Amazon Prime Worth Cost؟

• 6 Best Websites إلى السحب New Movie Releases

• أفضل 8 مواقع لقراءة Manga Online ل Free

• 6 مواقع أفضل اللعب Scattergories Online

• 7 مواقع إلى Find Public Domain Stock Footage لمشاريع Your Video

• أفضل 8 مواقع لتعلم Python Programming

• 8 Best Social Networking Sites ل Business Professionals Besides LinkedIn

• 8 Subretits السياسي ل Calm Political Debate

• أفضل 10 مواقع لإنشاء Sankey Chart

• 10 أفضل مواقع التحقق من الحقائق إلى Fight Misinformation

• 10 Best مواقع Image Hosting مجانية في 2022

• أكثر 12 مواقع لا معنى لها إلى Kill Time and Have Fun

• 6 مواقع للعب Retro Games Online ل Free