تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك بشكل مباشر على العديد من جوانب رفاهيتك المالية. ومع ذلك ، هل تعلم أن هناك أدوات مجانية للتحقق من درجة الائتمان على الإنترنت يمكن أن تساعدك في مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك؟ 

سيساعدك هذا المنشور على تصور صحتك المالية الحالية من خلال سرد أكثر المنصات شيوعًا للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا. سيناقش أيضًا ماهية درجة الائتمان وكيف تقوم العديد من المؤسسات بتقييم ائتمانك. 

ما هو مجموع نقاط الائتمان؟^{(What’s a Credit Score?)}

عادةً ما تكون درجة الائتمان عبارة عن رقم 300 و 850 يستخدمه الدائنون والمؤسسات المالية الأخرى لتحديد صحة أموالك. 

يتم حساب هذه الدرجة باستخدام عوامل مختلفة ، مثل:

• سجل الدفع
• بطاقات الائتمان التي تمتلكها
• استفسارات الائتمان الخاصة بك
• استخدام الائتمان
• طول تاريخ الائتمان الخاصة بك

يمكن أيضًا استخدام درجة الائتمان الخاصة بك من قبل الملاك وأصحاب العمل وشركات التأمين لتحديد كيفية التعامل معك. 

كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، زاد احتمال موافقة هذه المؤسسات على قرضك ورهنك العقاري ومعاملاتك النقدية الأخرى. ومع ذلك ، فإن النتيجة الأقل ستقلل من احتمالية الموافقة على قروضك أو دفع المزيد من الفوائد. 

FICO مقابل نقاط الائتمان غير FICO^{(FICO vs. Non FICO Credit Score)}

درجة Fair Isaac Corporation ( FICO ) هي ما يستخدمه معظم المقرضين لتحديد ما إذا كنت تمثل خطرًا ائتمانيًا أم لا. تستخدم مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، وهي Equifax و Experian و TransUnion ، درجات FICO بناءً على تاريخك الائتماني. 

في المقابل ، لا تستخدم النتيجة بخلاف FICO نفس الحسابات مثل كبار المقرضين. على هذا النحو ، غالبًا ما لا تتطابق الدرجتان ويمكن أن يكون لهما فرق في النتيجة 100 أو أكثر في بعض الحالات. بينما قد يكون هذا هو الحال ، فإن معرفة درجة الائتمان الخاصة بك لا يزال من الممكن أن يمنحك فكرة عن وضعك المالي^{(financial health)} . 

VantageScore هي واحدة من أكثر أنظمة التسجيل غير التابعة لـ FICO شيوعًا . اعتمد VantageScore 3.0^{(VantageScore 3.0)} و 4.0 الأخيران نفس مقياس 300-850 المستخدم من قبل FICO . 

كمرجع ، فإن درجة FICO الجيدة هي أي شيء أعلى من 670. وفي الوقت نفسه ، إذا كنت تستخدم مقياسًا بخلاف FICO^(FICO) ، فإن الدرجة 700 وما فوق تعتبر ائتمانًا جيدًا.  

أفضل المنصات للتحقق من نقاط الائتمان مجانًا^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. الائتمان الكرمة^{(Credit Karma)(Credit Karma)}

يتطلب التسجيل للحصول على حساب مجاني على Credit Karma بضع خطوات ، بما في ذلك التحقق من هويتك للاطلاع على معلوماتك. 

يظهر لك Credit Karma درجتين. يعتمد أحدهما على تقرير Equifax الخاص بك ، والآخر يعتمد على تقرير TransUnion الخاص بك . تختلف الدرجات اختلافًا طفيفًا اعتمادًا على عدد مرات تحديث كل مكتب لحسابك. 

أفضل شيء في Credit Karma هو أن لديهم جهاز محاكاة نقاط الائتمان^{(Credit Score Simulator)} . يمكنك استخدام هذه الأداة للحصول على معاينة لكيفية تغير رصيدك إذا حصلت على قرض جديد ، أو فتحت ائتمانًا جديدًا ، أو قمت بإجراءات أخرى مماثلة. 

2. الائتمان السمسم^{(Credit Sesame)(Credit Sesame)}

إنشاء حساب على هذه المنصة يشبه إلى حد بعيد Credit Karma . ومع ذلك ، فإن Credit Sesame يعطي فقط تقرير TransUnion الخاص بك. على الرغم من هذه الميزة ، لا يزال موقعهم يقدم معلومات قيمة حول درجة الائتمان الخاصة بك. كما أن لديها ميزات مفيدة مثل أداة تحليل الديون ومراقبة الائتمان. 

لدى Credit Sesame حساب مدين يقدم فيه القليل من الحوافز عند زيادة درجة الائتمان الخاصة بك. يوفر النظام الأساسي أيضًا اقتراحات حول كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. 

علاوة على ذلك ، يقوم Credit Sesame بتصنيف أفعالك السابقة ويخبرك كيف أثرت على درجاتك. أحد الجوانب السلبية في Credit Sesame هو أنها تقوم بتحديث درجة الائتمان الخاصة بك فقط كل شهر ، بينما تقوم بعض المنصات الأخرى بذلك في غضون أسبوع. 

3. CreditWise

يوفر CreditWise^(CapitalOne) من CapitalOne ميزة VantageScore 3 بواسطة TransUnion. ومع ذلك ، فهم لا يقدمون أي تصنيف من Equifax . تقوم المنصة بتحديث درجة الائتمان الخاصة بك كل سبعة أيام ولديها محاكي ائتماني يشبه إلى حد كبير Credit Karma . 

أفضل شيء في هذه الخدمة هو أنهم لا يروجون لأي بطاقات ائتمان^{(credit cards)} أو أسعار تأمين مؤهلة مسبقًا. لا تحتاج أيضًا إلى امتلاك بطاقة ائتمان أو حساب مصرفي من CapitalOne لاستخدام المنصة. 

علاوة على ذلك ، يوفر CreditWise بعض الاقتراحات المفيدة لتحسين الائتمان ، والتي تكون مفيدة إذا كنت قد بدأت للتو في الحصول على ائتمان. ومع ذلك ، فإن الجانب السلبي الرئيسي لخدمتهم هو أنك تحصل فقط على لمحة جزئية عن ملفك الائتماني الإجمالي بناءً على تقرير TransUnion . 

4. إكسبيريان^{(Experian)(Experian)}

Experian هو أحد التطبيقات^(apps) القليلة التي تتيح لك الوصول إلى درجة FICO الخاصة بك مجانًا. يقومون بتحديث درجاتك شهريًا أو كلما حدث تغيير كبير في درجة الائتمان الخاصة بك.

يحتوي التطبيق أيضًا على ميزة Experian Boost ، والتي تتيح لك الحصول على ائتمان جيد إذا كان لديك فواتير خدمات جيدة واستئجار في الوقت المحدد. Experian لديها إشعارات مراقبة ائتمانية ممتازة مماثلة لمنافسيها الرئيسيين. 

الميزة الرئيسية لـ Experian هي أنها توفر أكثر من درجة FICO واحدة . إنها تغطي عشرات البنوك المختلفة وعشرات السيارات والمزيد. يمكنك رفع اعتراض على العناصر السلبية في تقريرك باستخدام التطبيق. ومع ذلك ، من المعروف أن Experian تبالغ^(Experian) في الترويج لخدماتها المتميزة لمستخدميها. 

5. رحلة ائتمان تشيس^{(Chase’s Credit Journey)(Chase’s Credit Journey)}

يمكن الوصول إلى أداة تتبع الائتمان المجانية هذه باستخدام حساب Chase الخاص بك . تقوم رحلة الائتمان^{(Credit Journey)} بتحديث درجة الائتمان الخاصة بك كل أسبوع وتحتوي على ميزات مفيدة لمساعدتك على فهم كيفية تأثير إنفاقك على درجاتك الإجمالية. 

تعتمد النتيجة على نموذج VantageScore 3.0 ، الذي تستخدمه العديد من شركات التأمين والبنوك. الميزة الأكثر أهمية لـ Credit Journey هي أنها يمكن أن تتأهل مسبقًا للحصول على عروض من Chase . وبالتالي^(Hence) ، يمكنك الحصول على مكافآت أكبر بمرور الوقت ، لكنها لا تزال خاضعة للموافقة. 

ميزة أخرى لهذه الأداة هي قدرتها على تخزين جميع البيانات المالية^{(financial data)} في مكان واحد فقط. ومع ذلك ، تمامًا مثل Experian ، فإن العيب الوحيد في استخدام هذه الأداة هو تلقي العديد من عروض الائتمان من Chase .

6. اكتشف بطاقة الأداء^{(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)}

 حتى إذا لم تكن تتعامل مع Discover ، فلا يزال بإمكانك استخدام هذه الخدمة للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. عليك فقط التسجيل للحصول على حساب مجاني وتقديم المعلومات اللازمة للتحقق من هويتك. بمجرد الموافقة على حسابك ، يمكنك رؤية درجة FICO الخاصة بك بناءً على تقرير الائتمان Experian الخاص بك. 

تتيح لك المنصة الاطلاع على إجمالي عدد حساباتك ، وطول تاريخك الائتماني ، وعدد الاستفسارات التي لديك حاليًا. كما يعرض أيضًا مدفوعاتك الفائتة واستخدامك المتجدد.

على عكس مواقع FICO^(FICO) المجانية الأخرى ، لا يضغط  Discover عليك للتسجيل في المنتجات المدفوعة.^(Discover)

7. جهة إصدار بطاقتك الائتمانية^{(7. Your Credit Card Issuer)}

تسمح لك الشركة التي أصدرت بطاقتك الائتمانية برؤية درجة ائتمانك فيكو^(FICO) . إذا كنت ترغب في التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، فيمكنك تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت أو الاتصال بالرقم المجاني الموجود خلف بطاقة الائتمان الخاصة بك. 

تُظهر بعض شركات بطاقات الائتمان^{(credit card companies)} أيضًا درجة الائتمان الخاصة بك في البيان الورقي الذي يرسلونه كل شهر.

ما هو درجاتك؟ ^{(What’s Your Score? )}

هذه مجرد طرق قليلة للتحقق من درجات الائتمان مجانًا أو بأقل رسوم. تقدم الأدوات الأخرى الموجودة في السوق نفس الخدمة ، وإن لم تكن بنفس الفعالية أو الموضحة بدقة مثل تلك الموجودة في هذه القائمة. 

إذا كنت ترغب في الحفاظ على صحة أموالك ، فتأكد من التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك قبل اتخاذ قرارات مالية ضخمة. 

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Your credit score directly affeсts many facets of yoυr financial well-being. However, did you know that there are free credit sсore check tools online that can help you monіtor your credit score? 

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit. 

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances. 

This score is calculated using different factors, such as:

• Payment history
• The credit cards you own
• Your credit inquiries
• Credit usage
• The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you. 

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest. 

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history. 

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands. 

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO. 

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.  

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information. 

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account. 

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions. 

2. Credit Sesame

Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring. 

Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score. 

Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week. 

3. CreditWise

CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma. 

The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform. 

Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report. 

4. Experian

Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.

The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals. 

The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users. 

5. Chase’s Credit Journey

This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score. 

The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval. 

Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.

6. Discover Scorecard

 Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available. 

The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.

Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products. 

7. Your Credit Card Issuer

The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card. 

Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.

What’s Your Score? 

These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list. 

If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions. 

Related posts

• كيفية الاستماع إلى Radio Stations Online ل Free

• ال 10 Best Sites لمشاهدة Cartoons Online ل Free

• 6 مواقع للعب Retro Games Online ل Free

• أفضل 8 مواقع لقراءة Manga Online ل Free

• ال 16 Best Sites إلى Find Free Audiobooks Online

• أفضل 5 أدوات مجانية لإنشاء مخططات انسيابية على الإنترنت

• 10 مواقع بحث للعثور على أشخاص عبر الإنترنت

• 7 Best Tools and Apps إنشاء Meme بنفسك لFree

• كيفية البحث عن رحلات طيران رخيصة عبر الإنترنت وتغلب على الخطوط الجوية

• أفضل 10 مواقع لطباعة الصور الرقمية عبر الإنترنت

• أفضل 5 مصادر عبر الإنترنت لشراء الكتب المدرسية المستعملة

• 8 Best Free Online Virus Scan And Removal Sites

• أفضل 5 تطبيقات مواعدة مجانية عبر الإنترنت

• أفضل 7 مواقع للعثور على أشياء يمكن ممارستها بالقرب مني ل Free

• أفضل 7 مواقع سوليتير مجانية على الإنترنت للعب عندما تشعر بالملل

• أفضل 3 تطبيقات على الإنترنت لـ Pomodoro

• 54 أفضل البدائل لAmazon لOnline Shopping

• 7 Best Online Sources ل Free Photoshop Filters

• Start Online Journal مع هذه 6 Best Websites و Apps

• 7 أفضل المواقع لبدء Online Petition