لقد ولت أيام المعاناة من المعادلات في ميزانية جدول بيانات Excel . ^{(Excel spreadsheet)}إنه عام 2019 ، وقد حان الوقت لوضع أموالك في مكان تطبيقك. هنا ، ستتعرف على ثلاثة تطبيقات مالية يمكنك الاستفادة منها لتتبع^{(expense tracking)} نفقاتك أو ميزانيتك أو كليهما تحت السيطرة:

• وضوح
• كل دولار
• نعناع

لكن أولاً ، ربما تتساءل عن سبب فائدة هذه التطبيقات وما يجعلها أكثر قابلية للتطبيق اليوم من الطرق التقليدية.

لماذا Go Digital

وفقًا لمجلة ABA Banking Journal^{(ABA Banking Journal)} ، يفضل ^(Americans)ثلثا^(two-thirds) الأمريكيين القنوات المصرفية الرقمية على القنوات التقليدية (مثل فروع البنوك وأجهزة الصراف الآلي^(ATMs) ). في عصرنا الرقمي ، ربما يكون تتبع السجلات النقدية والورقية^{(cash and paper records)} مثل الفواتير والإيصالات أقل طبيعية وأكثر إرهاقًا للمستهلكين المعاصرين.

إذا كنت ستستخدم بطاقتك الائتمانية^{(credit card)} لشراء البضائع من أمازون^(Amazon) أو حتى من متجر الحي الواقع^{(neighborhood store)} في أسفل الشارع ؛ إذا كنت بصدد إعداد مدفوعات الفواتير التلقائية من خلال الويب أو تطبيق الهاتف المحمول الخاص ^{(s web)}بمزود الخدمات المصرفية^{(banking provider)} ، فهل من المنطقي أيضًا تخصيص الميزانية وتتبع النفقات باستخدام أداة رقمية؟

نعم هو كذلك! وهناك العديد من التطبيقات المجانية والقائمة على الاشتراك المتاحة والتي تقنن المعرفة والعمل اليدوي لإعداد الميزانية ومهام تتبع النفقات^{(budgeting and expense tracking tasks)} حتى تتمكن من إنجازها بسهولة - بما في ذلك Clarity و EveryDollar و Mint^{(EveryDollar and Mint)} .

ولكن كما هو الحال مع أي خدمة رقمية تقدم اليوم ، هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند اختيار التقنية التي تستخدمها لإدارة أموالك ، لأن كل تطبيق له نقاط قوته وضعفه. لنلقِ نظرة على ما يجلبه كل تطبيق من التطبيقات التي نناقشها إلى الطاولة.

الوضوح - للويب والجوال

Provider: Goldman Sachs
Cost: Free

ربما تكون لديك بالفعل فكرة جيدة عن نفقاتك العادية ؛ تلتزم بمبلغ قياسي للمدخرات كل شهر ؛ أنت تعلم ألا تنفق أكثر من مبلغ معين من دخلك قبل راتبك التالي ، مما يضمن أنك مستعد لما هو غير متوقع.

بكل المعايير ، قد لا تحتاج^{(need )} إلى ميزانية. ما تحتاجه هو وسيلة لتتبع نفقاتك. هنا يأتي دور تطبيق مثل Clarity .

تم الحصول على Clarity^(Clarity) من قبل Goldman Sachs في عام 2018 ، وهو يوفر لك طريقة متقدمة لإدارة حساباتك المصرفية المتعددة والفواتير والمعاملات الأخرى في مكان واحد ، مما يمنحك لوحة زجاجية واحدة يمكنك من خلالها عرض تاريخك المالي وكذلك معرفة أين وكيف أموالك تتحرك لأنها تدخل وتخرج من حساباتك. إليك نوع الوضوح الذي توفره:

• نظرة عامة على وضعك المالي ، بما في ذلك النقد والديون الائتمانية والاستثمارات^{(credit debt and investments)}
• كم أنفقت في الأيام القليلة الماضية
• تدفق الدخل الأخير
• كم قمت بحفظه في حساب Marcus الخاص بك من Goldman Sachs
• كم يوما حتى تدفع لك
• ميزانية شهرية (غير قابلة للتعديل ؛ المزيد من نظرة عامة لمساعدتك على التخطيط للمستقبل)
• ميزة تفاعلية لاستكشاف أين وكيف تنفق الأموال^{(spending money)}
• الرسوم البيانية والمخططات^{(Graphs and charts)} لتصور بياناتك المالية
• النفقات المتكررة لمساعدتك على فهم إلى أين تذهب أموالك
• القدرة على إلغاء الاشتراكات أو الخدمات التي تدفع مقابلها
• درجة ائتمان^{(credit score)} مجانية ! (دائما اضافية لطيفة)
• نظرة عامة على جميع بطاقات الائتمان المرتبطة الخاصة بك

يمكنك التعمق في معظم إن لم يكن كل هذه الميزات للحصول على منظور أكثر تفصيلاً لأموالك والقيام ببعض عمليات تتبع النفقات^{(expense tracking)} الجادة .

مع العديد من الميزات والوظائف ، سيتطلب Clarity بعض ^(Clarity)الوقت والجهد^{(time and effort)} لفهم المعلومات التي يوفرها التطبيق. ولكن عند مقارنتها بجمع كل هذه المعلومات يدويًا من مصادر متعددة ، فإنها تقلل بشكل كبير من الوقت المطلوب.

كل هذا رائع. إذن ، ما هو الجانب السلبي؟

يبدو الأمر كما لو أن قوة Clarity هي ضعفها: زيادة المعلومات^{(information overload)} . على الرغم من أن لوحة معلومات Clarity^{(Clarity dashboard)} شاملة ، إلا أنه قد يكون هناك الكثير لتستوعبه ، الأمر الذي يتطلب بعض الوقت للتعود عليه.

نظرًا لكمية المعلومات المعروضة في العديد من المخططات والرسوم البيانية أو المضمنة في العديد من عناصر واجهة المستخدم - كلها في مكان واحد - فمن الحتمي أن ينتهي بك المطاف في الوصول إلى ثلاثة أو أربعة أقسام محددة من لوحة المعلومات وإهمال الباقي.

هناك مشكلة مؤسفة أخرى يبدو أنها تحدث مع Clarity وهي التأخير في تدفق المعلومات بين حساباتك المصرفية^{(bank account)} والتطبيق. بشكل عام ، يقوم بعمل لائق بتتبع الموارد المالية وعرض التدفقات النقدية الصحيحة ، ولكن كانت هناك حالات يستغرق فيها الأمر بضعة أيام حتى يكون Clarity متزامنًا مع حسابك المصرفي^{(bank account)} .

إذا كنت لا تتعقب حساباتك المصرفية بشكل مباشر ، فقد يقودك ذلك إلى الاعتقاد بأن لديك أموالاً أكثر أو أقل مما تمتلكه بالفعل.

على الرغم من هذه التحذيرات الصغيرة ، يوفر Clarity الكثير من الخيارات لتحديد مكان تركيز انتباهك في تتبع النفقات. إذا كنت تتعامل مع التطبيق كأداة لتتبع النفقات لتحسين الإدارة المالية بدلاً من تنسيقها معها ، فستكون الفوائد رائعة بالنسبة للشخص العادي الذي ليس لديه الوقت أو الاهتمام للتغلب على الأعشاب الضارة أو شديد الدقة في إعداد الميزانية.

EveryDollar - للويب والجوال

Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year

هل^(Are) أنت من محبي التسوق؟ هل تجد صعوبة في البقاء منظمًا؟ ربما تجعل إحدى هذه السمات أو كليهما من الصعب دفع الفواتير وشراء الضروريات على أساس شهري. مجرد تتبع النفقات لن يبقيك في طابور. أنت بحاجة إلى شيء لتوجيه أفعالك: ميزانية.

ثم مرة أخرى ، ربما تكون قد جربت هذا بالفعل. "إنه لا يعمل. لا يمكنني التمسك به ، "أنت تقول. انت لست وحدك. وجد استطلاع للرأي أجرته مؤسسة غالوب^(Gallup) أن واحدًا فقط من كل ثلاثة أمريكيين^(Americans) يحتفظ بميزانية طويلة الأجل.

ولكن مع تطبيق مثل EveryDollar ، يمكن تبسيط الميزانية ، بل حتى جعلها ممتعة ، صدق أو لا تصدق ، مما قد يضعك في 33 بالمائة من الأمريكيين^(Americans) الذين يخططون لأمورهم المالية بجد. بعد فترة وجيزة^(Soon) ، ستبدأ في التخلص من العادات السيئة المتمثلة في الإنفاق الزائد وستراقب مدخراتك تنمو.

يعد EveryDollar مثاليًا لأي شخص جديد في وضع الميزانية ، ولكنه أيضًا أداة رائعة لمحترفي Excel الذين يريدون التفاصيل. يوفر ميزانية نموذجية ذكية بما يكفي لتذكر النفقات المتكررة وإدخالها لك كل شهر ، بالإضافة إلى حساب الزيادات أو النقصان في المدخرات والاستثمارات والديون بناءً على قيم المدخلات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تعديل النموذج لتضمين المزيد من عناصر الميزانية الفريدة التي ليست افتراضية بالفعل.

بشكل أساسي ، يأخذ EveryDollar معادلات Excel وخلاياه ويضعها خلف واجهة حديثة يسهل على أي شخص فهمها. جمال التطبيق هو كل ما عليك فعله هو الإشارة والنقر وإدخال مدخلات البيانات.

بالانتقال من ميزة إعداد الميزانية^{(budgeting feature)} ، فإن الشيء الجميل في EveryDollar هو أنها أكثر من مجرد أداة - إنها قاعدة معرفية^{(knowledge base)} . تم تطوير EveryDollar من قبل شركة ^{(EveryDollar)}Ramsey Solutions التي تحمل الاسم نفسه من قبل ^{(Ramsey Solutions)}المعلم المالي^{(finance guru)} ديف رامسي ، وهي تجسد أفضل الممارسات من سنوات خبرة Ramsey في التخطيط المالي والميزنة^{(planning and budgeting)} .

ضمن قسم Baby Steps^{(Baby Steps section)} في التطبيق ، يوفر EveryDollar رحلة مرئية على مراحل للأهداف التي يمكنك متابعتها ، بدءًا من Baby Step 1 ، وصندوق الطوارئ^{(Emergency Fund)} ، وانتهاءً بـ Baby Step 7 ، وبناء الثروة والعطاء.

مرة أخرى ، التطبيق ذكي بما يكفي لتتبع مكانك في هذه الرحلة بناءً على ما يعالج من ميزانيتك.

أي بمجرد أن تصل إلى هدف التوفير لصندوق الطوارئ^{(emergency fund)} في Baby Step 1 ، فإن EveryDollar سينقلك^{(EveryDollar)} تلقائيًا إلى Baby Step 2 ، سداد^{(Pay Off)} جميع الديون باستخدام ^{(Debt Using)}Debt Snowball . بالإضافة إلى ذلك ، هناك نصائح متضمنة لكل خطوة لجعل رحلتك نحو الرفاهية المالية أسهل قليلاً.

بالتعمق في هذه الفكرة القائلة بأن EveryDollar هي أكثر من مجرد ميزانية وقاعدة معرفية^{(knowledge base)} ، توفر ميزة ثالثة أدوات لمساعدتك في العثور على مزودين محليين للتأمين ، والخدمات الضريبية ، والتقاعد والاستثمار ، وشراء وبيع المنزل.

ما هو رائع في EveryDollar هو ^{(EveryDollar)}ميزة الميزانية^{(budget feature)} المتقدمة ولكن البديهية مع ميزة كبيرة تتمثل في كونها قاعدة معرفية^{(knowledge base)} توجهك نحو الأمان المالي ، بدلاً من مجرد تركك لتكتشف الأشياء بنفسك. إذن ، ما هو الجانب السلبي؟

شيء بسيط مثل تتبع المصروفات ينتهي بتكلفتك إضافية إذا كنت تريد ذلك. فقط^(Just) لربط حساباتك المصرفية وبطاقاتك الائتمانية ، بالإضافة إلى تلقي الدعم ، سيكلفك 10.75 دولارًا في الشهر ، أو 129 دولارًا في السنة ، وليس مقابل عمق واتساع^{(depth and breadth)} تتبع النفقات الذي تحصل عليه مع Clarity مجانًا.

ثم مرة أخرى ، قد يكون تعزيز عضويتك إلى Plus مع EveryDollar أمرًا يستحق كل هذا العناء إذا كنت تفضل عدم الاحتفاظ بتطبيقين - أحدهما لتتبع النفقات^{(expense tracking)} والآخر لوضع الميزانية - ويفضل الاحتفاظ بكل شيء مركزيًا في تطبيق ذكي للغاية وسهل- فهم التطبيق.

منت - للويب والجوال

Provider: Intuit
Cost: Free

عندما تتعمق في ممارسة الإدارة المالية رقميًا ، ستفهم سريعًا أن الكثير من العملية هي مسألة تفضيل عندما يتعلق الأمر بمدى ارتياحك للقوة التي توفرها الأداة أو عدم وجودها .^{(lack thereof)}

ولكن إذا كنت تبحث عن أفضل تطبيق شامل^{(everything-in-one app)} لإدارة ميزانيتك وتتبع النفقات^{(budget and expense tracking)} ، فقد يكون من الصعب العثور على أي شيء منافس لـ M i nt .

^(Mint)يقدم Mint كل ما يفعله Clarity و EveryDollar بنكهته^{(everything Clarity and EveryDollar)} الخاصة ، من تتبع النفقات إلى إعداد الميزانية إلى فحص الائتمان^{(credit check)} . في لوحة القيادة العامة^{(overview dashboard)} ، تحصل على عرض رائع لما يلي:

• حسابات
• الفواتير
• مستوى الرصيد
• إنشاء الميزانيات
• الأهداف
• الاتجاهات المالية
• الاستثمارات
• طرق الحفظ

ولكن كما هو الحال مع Clarity ، هناك الكثير للبحث فيه. ما هو مختلف هو أن النعناع^(Mint) أكثر قوة بمجرد أن تبدأ في الحفر. بشكل عام ، يعد Mint أكثر تفصيلاً بجنون من التطبيقين الآخرين اللذين قمنا بتغطيتهما هنا ، لكن صانعيه في Intuit يدركون أيضًا الأشخاص الذين ليس لديهم الوقت للبحث في هذا المستوى من التفاصيل وفهمه ويفضلون مستوى أعلى عرض مع بعض الاتجاه.

فيما يلي بعض الأمثلة على الميزات التي تقدمها Mint :

المعاملات^{(Transactions)}

تعد أداة المعاملات رائعة ، حيث إنها تحاكي ما قد تراه في تطبيق مصرفي^{(banking app)} ، مما يعني أنه لا داعي للقلق بشأن التعود على تخطيط أو عملية^{(layout or process)} مختلفة للتمرير عبر النفقات. الميزة الفريدة هنا هي القدرة على تمييز (أي تسمية) المعاملات لتجميعها في فئات ، مما يسهل العثور عليها وتحليلها من مستوى أعلى.

الفواتير^(Bills)

يمنحك Mint^(Mint) نظرة عامة بسيطة على الفواتير المستحقة كل شهر بالإضافة إلى النقد المتاح والائتمان المتاح والمدفوعات التي قمت بسدادها. الميزة الفريدة هي تقويم دورة الفوترة^{(billing cycle calendar)} الذي يسمح لك بالنقر فوق التواريخ لمعرفة ما إذا كانت الفواتير مستحقة السداد / ومتى ، بالإضافة إلى إضافة الفواتير التي تريد أن يتم إعلامك بدفعها في تواريخ محددة.

الميزانيات^(Budgets)

على الرغم من أن أداة إعداد الميزانية الخاصة بـ Mint متطورة ، إلا أنه يبدو أنه من الأسهل التعامل مع EveryDollar وإدارتها. قد يكون هذا مجالًا للنعناع^(Mint) لتحسينه. لا يوجد شيء^{(s nothing)} معقد للغاية بشأن الميزة ، لكن التخطيط والعملية^{(layout and process)} لإدارة الأشياء ليسا بديهيًا كما ينبغي.

الأهداف^(Goals)

هذه أداة ممتعة يمكن مقارنتها بخطوات Baby Steps الخاصة بـ EveryDollar ، ولكنها ربما تكون أكثر قوة. الاختلاف في المحتوى. على عكس EveryDollar ، تقدم ميزة Mint العديد من الآلات الحاسبة لمساعدتك على تحديد كيفية إنجاز سداد ديون بطاقة الائتمان^{(credit card debt)} ، والادخار في حالات الطوارئ ، وشراء سيارة جديدة وغير ذلك الكثير.

عرض الاتجاهات المالية الخاصة بك^{(View Your Financial Trends)}

هذا هو المكان الذي يمكنك فيه إنشاء الرسوم البيانية لتصور أموالك. على عكس Clarity ، لديك المزيد من الخيارات للتخصيص عبر الإنفاق والدخل وصافي الدخل والأصول والديون وصافي القيمة ، والتي يمكن أن تساعدك على بناء فهم أفضل لكل شيء. إذا كان الأمر يبدو كثيرًا ، فلا تقلق ، تقدم Mint اقتراحات للرسوم البيانية لتجربتها ، مع العلم أنه لن يكون لدى الجميع الوقت لتحليل 50 صورة مختلفة.

طرق الحفظ^{(Ways to Save)}

إليك أداة ممتعة أخرى يقدمها ^{(fun tool)} Mint ، والتي تمنحك القدرة على تصفح المنتجات المالية الأخرى - بطاقات الائتمان ، وحسابات التحقق والادخار ، و 401k rollover ، و IRAs والمزيد - لترى أين يمكنك الحصول على أفضل قيمة مقابل أموالك. إنها مجرد طريقة أخرى يحاول بها Mint مساعدتك على أن تكون أكثر ذكاءً في أموالك.

لكن ضع في اعتبارك ، أن تكون ذكيًا بقدر ما يتيح لك Mint أن تكون مع أموالك ، يجب أن تكون على استعداد لتوفير الوقت والجهد.

خاتمة

الوضوح^(Clarity) مجاني ويمنحك المعلومات التي يعتقد أن الشخص العادي يحتاجها لتسهيل عملية تتبع النفقات^{(expense tracking)} . يتطلب الأمر بعضًا من التعود وبعض الاهتمام ، ولكن يمكن أن يعزز إدارتك المالية من خلال تحديد موقع جميع التدفقات النقدية الخاصة بك.

تأخذ EveryDollar^{(EveryDollar)} إمكانيات ميزانية Excel^{(Excel budget)} وتعبئتها في واجهة سهلة الاستخدام وذكية تخفي معظم الأعمال الدقيقة المطلوبة لتنسيق الميزانية. ولكن إذا كنت تريد تتبع النفقات ، فسيتعين عليك دفع ثمنها.

يجمع Mint^(Mint) بين أفضل ما في الميزانية وتتبع النفقات^{(budgeting and expense tracking)} لتقديم رؤية واسعة وعميقة^{(breadth and depth)} لمساعدة الأشخاص في كل مرحلة من مراحل فهم مواردهم المالية. إذا كنت تريد حقًا الحزمة بأكملها ولا تريد دفع عشرة سنتات ، فإن Mint هو حلم أصبح^{(dream come)} حقيقة. لكن لا يمكنك أن تتوقع الحصول على قيمة كبيرة منه إذا كنت لا تقضي بضعة أيام في الأسبوع في الخوض في كل ما يقدمه. 

يعود تحديد التطبيق المناسب لك إلى التفضيل وفهم مستوى التوجيه الذي تحتاجه لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح.

قد يخبرك تطبيق عالي المستوى مثل Clarity بما تعرفه بالفعل ، أو قد يربكك تطبيق مثل Mint . توصيتنا هي أن نشمر عن سواعدك وأن تجرب كل تطبيق بنفسك. بمجرد أن تجد ما يناسبك ، ستكون جاهزًا لبدء إدارة الأموال بشكل أكثر ذكاءً^{(money smarter)} في العصر الرقمي.

The Best Budgeting and Expense Tracking Apps in 2019

The days of agonizing oνer equations in your Excel spreadsheet budget are over. It’s 2019, and it’s time to put your moneу where your app is. Here, you’ll leаrn about thrеe financial aрps you cаn leverage to get your expense tracking, budgeting or both under control:

• Clarity
• EveryDollar
• Mint

But first, maybe you’re wondering why these apps are useful and what makes them more applicable today than traditional methods.

Why Go Digital

According to ABA Banking Journal, two-thirds of Americans prefer digital banking channels to traditional channels (e.g., bank branches, ATMs). In our digital age, keeping track of cash and paper records like bills and receipts is probably feels less natural and more burdensome to modern consumers.

If you’re going to use your credit card to purchase goods on Amazon or even from the brick-and-mortar neighborhood store down the street; if you’re going set up automatic bill payments through your banking provider’s web or mobile app–doesn’t it make sense to also budget and track expenses with a digital tool?

It does! And there are several free and subscription-based apps available that codify the knowledge and manual work of budgeting and expense tracking tasks so you can accomplish them with ease–including Clarity, EveryDollar and Mint.

But as with any digitized service offering today, there are some things you should consider when choosing the technology you use to manage your finances, because each app has its own strengths and weaknesses. Let’s look at what each of the apps we’re discussing brings to the table.

Clarity – For Web and Mobile

Provider: Goldman Sachs
Cost: Free

Maybe you already have a good grasp of what your regular expenses are; you commit a standard amount to savings each month; you know not to spend over a certain amount of your income before your next paycheck, ensuring you’re prepared for the unexpected.

By all standards, you may not need a budget. What you do need is a way to track your expenses. Here’s where an app like Clarity comes in.

Acquired by Goldman Sachs in 2018, Clarity offers you an advanced way to manage your multiple bank accounts, bills and other transactions in one place, giving you a single pane of glass through which you can view your financial history as well as see where and how your money is moving as it enters and leaves your accounts. Here’s the kind of clarity it provides:

• An overview of your financial status, including cash, credit debt and investments
• How much you’ve spent in the last few days
• Recent income flow
• How much you have saved in your Marcus account from Goldman Sachs
• How many days until you get paid
• A monthly budget (unadjustable; more of an overview to help you plan ahead)
• An interactive feature to explore where and how you’re spending money
• Graphs and charts to visualize your financial data
• Recurring expenses to help you understand where your money is going
• The ability to cancel subscriptions or services you pay for
• Free credit score! (Always a nice extra)
• An overview of all your linked credit cards

You can dig deeper into most if not all these features to get a more detailed perspective of your finances and do some serious expense tracking.

With so many features and functions, Clarity will require some time and effort to understand the information the app provides. But when compared with gathering all this information manually from across multiple sources, it greatly reduces the time required.

That’s all great. So, what’s the downside?

It’s almost as if Clarity’s strength is its weakness: information overload. While the Clarity dashboard is thorough, it can be a lot to take in, which takes some getting used to.

Due to the amount of information displayed in several charts and graphs or contained in several widgets–all in one place–it’s inevitable you’ll end up homing in on three or four specific sections of the dashboard and neglecting the rest.

Another unfortunate issue that seems to occur with Clarity is the delay in information streaming between your bank accounts and the app. Overall, it does a decent job keeping track of finances and displaying the correct cash flows, but there have been cases where it takes a couple days for Clarity to be in sync with your bank account.

If you aren’t keeping track of your bank accounts directly, this could lead you to believe you have more or less money than you actually do.

Despite these small caveats, Clarity provides plenty of options for where to focus your attention in expense tracking. If you treat the app as an expense tracking tool to enhance rather than coordinate financial management with, the benefits are great  for the average person who doesn’t have time or care to get into the weeds or be overly meticulous with budgeting.

EveryDollar – For Web and Mobile

Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year

Are you a shopaholic? Do you struggle staying organized? Maybe one, or both, of these traits is making it difficult to pay bills and purchase necessities on a month-to-month basis. Just tracking expenses won’t keep you in line. You need something to direct your actions: a budget.

Then again, maybe you’ve already tried this. “It doesn’t work. I can’t stick to it,” you say. You’re not alone. A Gallup poll found only one in three Americans keep a long-term budget.

But with an app like EveryDollar, budgeting can be simplified, even made enjoyable believe it or not, which can put you in that 33 or so percent of Americans who diligently plan their finances. Soon enough, you’ll be kicking bad habits of overspending and be watching your savings grow.

EveryDollar is perfect for anyone new to budgeting, but it’s also a great tool for the Excel pros who want details. It provides a templated budget that’s smart enough to remember recurring expenses and input them for you each month, plus calculate increases or decreases in savings, investments and debt based on input values. Additionally, you can tweak the template to include more unique budget items that aren’t already defaults.

Essentially, EveryDollar takes Excel’s equations and cells and puts them behind a modern interface that’s easy for anyone to understand. The beauty of the app is all you have to do is point and click and enter data inputs.

Moving on from the budgeting feature, what’s nice about EveryDollar is it’s more than tool–it’s a knowledge base. Developed by finance guru Dave Ramsey’s namesake company, Ramsey Solutions, EveryDollar embodies all the best practice from Ramsey’s years of experience in financial planning and budgeting.

Under the Baby Steps section of the app, EveryDollar provides a visual, phased journey of goals you can follow, starting with Baby Step 1, Emergency Fund, and ending with Baby Step 7, Build Wealth and Give.

Again, the app is smart enough to keep track of where you are on this journey based on what it processes from your budget.

That is, once you reach the savings goal for an emergency fund in Baby Step 1, EveryDollar will automatically move you forward to Baby Step 2, Pay Off All Debt Using the Debt Snowball. Additionally, there are tips included for each step to make your journey towards financial well-being a little easier.

Moving deeper into this idea that EveryDollar is more than just a budget and also a knowledge base, a third feature offers tools to help you find local providers for insurance, tax services, retirement and investing, and buying and selling a home.

What’s great about EveryDollar is the advanced but intuitive budget feature with the huge plus of being a knowledge base that guides you towards financial security, rather than just leaving you to figure things out on your own. So, what’s the downside?

Something as simple as expense tracking ends up costing you extra if you want it. Just to connect your bank accounts and credit cards, as well as receive support, will cost you $10.75 a month, or $129 a year, and not for the depth and breadth of expense tracking you get with Clarity for free.

Then again, boosting your membership to Plus with EveryDollar could be worth it if you’d rather not keep two apps–one for expense tracking, one for budgeting–and would prefer to keep everything centrally located in one very smart and easy-to-understand app.

Mint – For Web and Mobile

Provider: Intuit
Cost: Free

As you delve into the practice of digitally managing finances, you’ll quickly come to understand much of the process is a matter of preference when it comes to how comfortable you are with the robustness, or lack thereof, a tool offers.

But if you’re looking for the ultimate everything-in-one app to manage your budget and expense tracking, it might be difficult to find anything competitive to Mint.

Mint offers everything Clarity and EveryDollar do in its own flavor, from expense tracking to budgeting to a credit check. In your overview dashboard, you get a nice display of:

• Accounts
• Bills
• Credit score
• Create budgets
• Goals
• Financial trends
• Investments
• Ways to save

But as with Clarity, there’s a lot to dig into here. What’s different is Mint is more robust once you start digging. In general, Mint is insanely more detailed than the two other apps we’ve covered here, but its makers at Intuit are also conscious of the people who don’t have time to dig into and understand that level of detail and prefer a higher level view with some direction.

Here are some examples of features Mint offers:

Transactions

The transactions tool is fantastic, as it emulates what you would see in a banking app, which means you don’t have to worry about getting used to a different layout or process of scrolling through expenses. A unique feature here is the ability to tag (i.e., label) transactions to group them into categories, making them easier to find and analyze from a higher level.

Bills

Mint gives you a simple overview of bills due each month as well as cash available, credit available, and payments you’ve made. A unique feature is a billing cycle calendar that allows you click on dates to see if/when bills are due as well as add bills you want to be notified of to pay on specific dates.

Budgets

While Mint’s budgeting tool is advanced, EveryDollar’s seems easier to move through and manage. This could be an area for Mint to improve upon. There’s nothing too complex about the feature, but the layout and process for managing things aren’t as intuitive as they could be.

Goals

This is a fun tool comparable to EveryDollar’s Baby Steps, but perhaps even more robust. The difference is in content. Unlike EveryDollar, Mint’s feature offers several calculators to help you determine how to accomplish paying off credit card debt, saving for an emergency, buying a new car and much, much more.

View Your Financial Trends

This is where you can generate graphs to visualize your finances. Unlike Clarity, you have more options for customization across spending, income, net income, assets, debts and net worth, which can help you build a better understanding of everything. If it sounds like a lot, don’t worry, Mint offers suggestions for graphs to try, knowing not everyone is going to have time to analyze 50 different visuals.

Ways to Save

Here’s another fun tool Mint offers, giving you the ability to browse other financial products–credit cards, checking and saving accounts, 401k rollovers, IRAs and more–to see where you can get the best bang for your buck. It’s just one more way Mint tries to help you be smarter with your finances.

But keep in mind, to be as smart as Mint allows you to be with your finances, you have to be willing to spare the time and effort.

Conclusion

Clarity is free and gives you the information it believes the average person needs to ease the process of expense tracking. It takes some getting used to and some attention, but it can enhance your financial management by centrally locating all your cash flows.

EveryDollar takes the capabilities of an Excel budget and packages them into an intuitive and smart interface that hides most of the meticulous work required to coordinate a budget. But if you want expense tracking, you’ll have to pay for it.

Mint bundles together the best of budgeting and expense tracking to offer a breadth and depth of insight to help people at every stage of understanding their finances. If you truly want the entire package and don’t want to pay a dime, Mint is a dream come true. But you can’t expect to get much value from it if you’re not spending a few days a week delving into everything it offers. 

Deciding which app is right for you comes down to preference and understanding what level of guidance you need to help you stay on track.

An app as high-level as Clarity might just tell you what you already know, or an app like Mint might just overwhelm you. Our recommendation is to roll up your sleeves and try each app for yourself. Once you find your fit, you’ll be ready to start managing money smarter in the digital age.

Related posts

• Start Online Journal مع هذه 6 Best Websites و Apps

• 7 Best Deepfake Apps And Websites

• 5 Best Sites و Apps لتعلم Guitar

• 7 Best Tools and Apps إنشاء Meme بنفسك لFree

• أفضل 8 تطبيقات للرعاية الصحية عن بعد تقبل التأمين الخاص بك على الأرجح

• 10 Best مواقع Image Hosting مجانية في 2022

• ال 16 Best Sites إلى Find Free Audiobooks Online

• ال 10 Best Sites لمشاهدة Cartoons Online ل Free

• 3 أدوات من أمازون لتتبع أسعار سطح المكتب أو المتصفح

• 10 Best Sites لاختبار سرعة الكتابة الخاصة بك

• 8 Best Social Media Alternatives إلى Facebook and Twitter

• 7 Best Online Sources ل Free Photoshop Filters

• أفضل 5 تطبيقات مواعدة مجانية عبر الإنترنت

• أفضل 6 بدائل لموقع YouTube

• 11 من أفضل البدائل لـ Craigslist لبيع الأشياء الخاصة بك

• أفضل 3 تطبيقات على الإنترنت لـ Pomodoro

• YNAB Review: لف رأسك حول Zero Sum Budgeting

• 8 Best Social Networking Sites ل Graphic Designers لعرض محافظهم

• أفضل 7 خدمات بث تلفزيوني مباشر لإسقاط الكابل للأبد

• أفضل 10 مواقع لمقارنة الأسعار للحصول على أفضل الصفقات