إذا كنت تقارن عروض القروض أو تحدد المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه على قرضك كل عام (وشهر)، فستحتاج إلى العثور على معدل النسبة السنوية ( APR ). يمكنك استخدام Microsoft Excel لحساب معدل الفائدة السنوي بسهولة باستخدام صيغ Excel المفيدة.^(Excel)

سنشرح في هذه المقالة كيفية حساب معدل النسبة السنوية في برنامج Microsoft Excel^{(Microsoft Excel)} .

ما هو معدل^(Rate) النسبة السنوية ؟

معدل الفائدة^(APR) السنوية هو الفائدة السنوية الناتجة عن القرض الذي حصلت عليه. يتم التعبير عن معدل الفائدة السنوية كنسبة مئوية. ^(APR)يمثل هذا المعدل الإضافي الذي يتم تحصيله على مدار عام، بما في ذلك سعر الفائدة والرسوم الإضافية (ولكن ليس الفائدة المركبة).

إذا حصلت على قرض بقيمة 100 دولار بمعدل فائدة سنوية^(APR) يبلغ 5% ، فسوف تسدد 105 دولارات في نهاية العام — و5 دولارات هي المبلغ الإضافي الذي تمت إضافته بمعدل فائدة سنوية^(APR) يبلغ 5% .

يمنحك هذا طريقة سهلة لمقارنة القروض المختلفة ويساعد على حمايتك من الإعلانات المضللة.

في الولايات المتحدة، يجب على جميع المقرضين (بما في ذلك شركات بطاقات الائتمان) الكشف عن معدل الفائدة السنوي^(APR) الذي يفرضونه على المقترضين.

كيفية حساب معدل الفائدة السنوية في برنامج إكسل

يتم حساب معدل الفائدة^(APR) السنوية عن طريق ضرب سعر الفائدة الدوري للقرض بعدد الفترات في السنة. إليك ما تبدو عليه معادلة APR :

حيث " الفائدة^(Interest) " هي إجمالي مبلغ الفائدة المدفوعة على مدار عمر القرض، و" المبلغ الأصلي^(Principal) " هو مبلغ القرض، و"n" هو عدد الأيام في مدة القرض.

لذا، لحساب معدل العائد السنوي (APR)^(APR) الخاص بك في برنامج Excel^(Excel) ، عليك أن تعرف:

1. مبلغ القرض.
2. عدد فترات السداد.
3. مبلغ الدفعة الشهرية.

بعد ذلك، يمكننا استخدام برنامج Excel^(Excel) لحساب معدل الفائدة السنوية (APR)^(APR) باستخدام العديد من الوظائف المضمنة.

احسب مبلغ الدفع الشهري الخاص بك

الخطوة الأولى هي حساب الدفع الشهري الخاص بك. إذا كنت تعرف هذا بالفعل، يمكنك الانتقال إلى القسم التالي.

إذا لم يكن الأمر كذلك، فسنقوم بحساب الدفعة الشهرية باستخدام وظيفة PMT^{(PMT function)} في برنامج Excel . وهذه إحدى الوظائف المالية، بالصيغة التالية:

=PMT(المعدل، nper، pv، [fv]، [النوع])

أين:

• السعر هو سعر الفائدة على القرض.
• Nper هو إجمالي عدد دفعات القرض.
• Pv هي "القيمة الحالية"، أو القيمة الإجمالية للقرض.
• Fv هي صفة اختيارية تمثل القيمة المستقبلية للاستثمار أو القرض الذي ترغب في الحصول عليه بعد آخر دفعة قمت بها. إذا تركت ذلك، فسيفترض Excel أن القيمة المستقبلية التي تتطلع إلى تحقيقها هي 0.
• النوع هو جودة اختيارية أخرى توضح موعد استحقاق الدفعات. الرقم 0 يعني في بداية الفترة، بينما الرقم 1 يعني في نهاية الفترة.

لحساب PMT في Excel:

1. افتح ورقة عمل Excel^{(Excel worksheet)} الخاصة بك .
2. انقر^(Click) داخل الخلية واكتب " =PMT (rate, nper, pv)"، مع استبدال كل كلمة بالقيم المحددة لقرضك. تأكد^(Make) من استخدام القيمة العشرية لسعر الفائدة الخاص بك. لذلك، بالنسبة لقرض بنسبة 6٪، فإن القيمة العشرية ستكون 0.06.

1. اضغط على Enter^{(Press Enter)} وسيظهر لك مبلغ الدفعة الشهرية.

ملحوظة: أنت بحاجة إلى الحفاظ على اتساق وحداتك. إذا كنت تحسب الدفعات الشهرية، ولكنك تعرف فقط معدل الفائدة السنوي، فتأكد من تقسيم هذا المعدل على 12 للعثور على معدل الفائدة الشهري. باتباع المثال أعلاه، سيكون 0.06/12.

الأمر نفسه ينطبق على Nper — سيكون عدد الدفعات ثلاث سنوات مضروبًا في 12 شهرًا، وبالتالي سيكون عدد الأشهر 36. إذا كنت تحسب الدفعات السنوية، فاستخدم المعدل السنوي و1 لعدد السنوات.

على سبيل المثال، تخيل قرضًا بقيمة 10000 دولار، على قرض مدته 3 سنوات (أي 36 دفعة شهرية)، بمعدل فائدة 6٪. لحساب PMT ، اكتب: "= PMT ((0.06/12)، 36، 10000)." دفعة القرض الناتجة هي: - 304.30 دولارًا شهريًا.

سيقوم Excel^(Excel) بإرجاع رقم سالب عند حساب PMT . وهذا يدل على أنه مال مستحق. إذا كنت تريد إرجاع رقم موجب، فأدخل مبلغ القرض كرقم سالب بدلاً من ذلك.

حساب معدل الفائدة السنوية

مع وجود مبلغ الدفعة الشهرية في متناول يدك، فقد حان الوقت لحساب معدل الفائدة السنوية (APR)^(APR) . يمكنك استخدام هذا مع دالة Excel أخرى تُعرف باسم دالة RATE .

الدالة RATE لها التنسيق التالي:

=RATE(nper,pmt,pv)*12

أين:

• Nper هو إجمالي عدد دفعات القرض.
• Pmt هو المعدل الشهري المحسوب أعلاه.
• Pv هي القيمة الإجمالية للقرض.
• ويتم ضرب النتيجة النهائية في 12 للحصول على المعدل السنوي الفعلي، وليس الشهري.

لحساب معدل الفائدة السنوية في Excel:

1. افتح مصنف Excel الخاص بك.
2. حدد خلية واكتب: "=RATE(nper,pmt,pv)*12"، مع استبدال كل قيمة بكميات قرضك. ستظهر الإجابة كقيمة عشرية – اضربها في 100 لتحصل على النسبة المئوية النهائية.

1. اضغط دخول.

بالالتزام بالمثال أعلاه، اكتب: "=RATE(36,-304.30,10000)*12". معدل العائد السنوي^(APR) الناتج هو 6%.

ملاحظة: إذا تلقيت #NUM! خطأ، تأكد مرة أخرى من صحة بناء الجملة.

كن ذكيا في التعامل مع المال

يمكن أن يساعدك حساب معدل الفائدة السنوية^(APR) على اختيار أفضل قرض وسداد هذا القرض في أسرع وقت ممكن. يعد هذا أمرًا بالغ الأهمية إذا كنت تريد اتخاذ أفضل القرارات وجني أموالك إلى أقصى حد ممكن.

والشيء الجيد في Microsoft Excel هو أنه يعمل أيضًا كبرنامج محاسبة^{(accounting software)} ، مما يساعدك على حساب أشياء مثل معدل النسبة السنوية لقرضك.

How to Calculate Annual Percentage Rate (APR) In Microsoft Excel

If you’rе comparing loan offers or working out how much you’ll need to pay on your loan еach year (and month), you need to find its аnnual percentаge rate (APR). Υou cаn use Microsoft Excel to easily сalculаte your annual interest rate using helpful Excel formulas.

In this article, we’ll explain how to calculate the annual percentage rate in Microsoft Excel.

What Is the Annual Percentage Rate?

APR is the yearly interest that’s generated by a loan you’ve taken out. APR is expressed as a percentage. This represents the extra rate that’s charged over a year, including the interest rate and additional fees (but not compounding interest).

If you take out a $100 loan with a 5% APR, you’ll pay back $105 at the end of the year — the $5 is the extra amount added by a 5% APR.

This gives you an easy way to compare different loans and helps protect you against misleading advertising.

In the US, all lenders (including credit card companies) must disclose the APR they charge to borrowers.

How to Calculate APR in Excel

APR is calculated by multiplying the loan’s periodic interest rate by the number of periods in a year. Here’s what the APR equation looks like:

Where “Interest” is the total amount of interest paid over the life of the loan, “Principal amount” is the amount of the loan, and “n” is the number of days in a loan term.

So, to calculate your APR in Excel, you need to know:

1. The loan amount.
2. The number of payment periods.
3. The monthly payment amount.

Then, we can use Excel to calculate the APR using various built-in functions.

Calculate Your Monthly Payment Amount

The first step is to calculate your monthly payment. If you already know this, you can skip to the next section.

If not, we’ll calculate the monthly payment using Excel’s PMT function. This is one of the financial functions, with the following formula:

=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

Where:

• Rate is the interest rate for the loan.
• Nper is the total number of payments for the loan.
• Pv is the “present value”, or the total value of the loan.
• Fv is an optional quality that represents the future value of an investment or loan you want to attain after your last payment. If you leave this out, Excel will assume the future value you’re looking to attain is 0.
• Type is another optional quality that explains when payments are due. The number 0 means at the start of the period, while the number 1 means at the end of the period.

To calculate PMT in Excel:

1. Open your Excel worksheet.
2. Click inside a cell and type “=PMT(rate, nper, pv)”, replacing each word with the specific values of your loan. Make sure to use the decimal value for your interest rate. So, for a 6% loan, the decimal value will be 0.06.

1. Press Enter and you’ll see the monthly payment amount appear.

Note: You need to keep your units consistent. If you’re calculating monthly payments, but only know the annual interest rate, make sure to divide this rate by 12 to find the monthly interest rate. Following the above example, it would be 0.06/12.

The same goes for Nper — the number of payments will be three years multiplied by 12 months, so the number of months will be 36. If you’re calculating annual payments, use the annual rate and 1 for the number of years.

For example, imagine a $10,000 loan, on a 3-year loan (so having 36 monthly payments), with a 6% interest rate. To calculate the PMT, you would type: “=PMT((0.06/12), 36, 10000).” The resulting loan payment is: -$304.30 per month.

Excel will return a negative number when calculating the PMT. This shows that it’s money owed. If you want it to return a positive number, input the loan amount as a negative figure, instead.

Calculate the APR

With your monthly payment amount in hand, it’s time to calculate the APR. You can use this with another Excel function known as the RATE function.

The RATE function has the following format:

=RATE(nper, pmt, pv)*12

Where:

• Nper is the total number of payments for the loan.
• Pmt is the monthly rate calculated above.
• Pv is the total value of the loan.
• The final result is multiplied by 12 to get the actual annual rate, rather than monthly.

To calculate the APR in Excel:

1. Open your Excel workbook.
2. Select a cell and type: “=RATE(nper, pmt, pv)*12”, replacing each value with the quantities of your loan. The answer will be shown as a decimal value – multiply this by 100 to get the final percentage.

1. Press Enter.

Sticking with the example above, you’d type: “=RATE(36,-304.30,10000)*12”. The resulting APR is 6%.

Note: If you receive a #NUM! error, double-check that your syntax is correct.

Be Money Smart

Calculating the APR can help you choose the best loan and pay that loan off as quickly as possible. This is crucial if you want to make the best decisions and make your money go as far as possible.

The good thing about Microsoft Excel is that it doubles as accounting software, helping you calculate things like the annual percentage rate of your loan.

Related posts

• 5 أدوات لتحويل ملفات BIN إلى صور ISO

• نقل الملفات أو حذفها أو نسخها تلقائيًا في Windows

• 8 أفضل تطبيقات برامج التعرف الضوئي على الحروف لتحويل الصور إلى نص

• 4 أدوات رائعة لإنشاء حزم Windows Installer

• 5 برامج مجانية لمسح القرص الصلب بالكامل

• كيف تعمل مواقع الويب: تعرف على ما تحت الغطاء

• أفضل الأدوات لنسخ عدد كبير من الملفات في Windows

• محرر النصوص البرمجية لـ Google Apps: كل ما تحتاج إلى معرفته للبدء

• استخدام Canva: دليل لإنشاء صور مخصصة

• استعادة الملفات المفقودة في Windows باستخدام Shadow Explorer

• هل يعمل استرداد ملفات Windows من Microsoft؟ اختبرناها.

• كيف يمكن لتطبيق Signal Desktop المساعدة في حماية خصوصيتك

• ما هي أفضل خدمة اتصال جماعي - أفضل التطبيقات مقارنة

• كيفية استخدام Windows Package Manager لتثبيت برامج Windows

• تشرح HDG: ما هو Markdown وما هي الأساسيات التي يجب أن أعرفها؟

• أفضل وحدة المعالجة المركزية وبطاقة الفيديو وأدوات ضبط ذاكرة الوصول العشوائي

• ما هو Chatbot وكيفية استخدامه على موقعك

• Google Chrome Autofill: دليل كامل

• أفضل 5 أدوات IP Scanner لنظام التشغيل Windows و Mac و iOS و Android

• كيفية حظر المواقع باستخدام برامج الرقابة الأبوية المجانية